Bilanzen sind mehr als Soll und Haben.
Die Zukunft lässt sich nicht vorhersagen. Aber man kann schon heute die Qualität seines Ruhestands mitgestalten. Damit die Gesamtbilanz des Lebenswerks stimmt.
Kompetenz, Wertebewusstsein, Nachhaltigkeit: Zeitgemäßes Private Banking umfasst mehr als nur Vermögensoptimierung. Schließlich geht es um Sie und Ihre Zukunft. Dafür ist der persönliche Einsatz genauso wichtig wie der ganzheitliche Blick. Ob Karriere- oder Lebensgestaltung, ob Altersvorsorge oder Nachfolgeregelung – Ihre Berater sind gerne für Sie da und erarbeiten zusammen mit Ihnen maßgeschneiderte Lösungen.
Im ersten Schritt analysieren wir, wie sich Ihre finanzielle Situation ab dem Eintritt in den Ruhestand darstellen wird.
Jede einzelne Vorsorgemaßnahme wirkt sich individuell anders aus: beispielsweise hinsichtlich steuerlicher Effekte, der Verfügbarkeit oder auch der Vererbbarkeit.
Mit den Jahren verändern sich die Anforderungen ans Wohnen. Gut, wenn Sie sich frühzeitig wichtigen Fragen stellen. Aus unserer langjährigen Erfahrung können wir Ihnen wertvolle Antworten geben. Auch darauf, welche Renten aus Ihren Immobilieninvestments resultieren werden.
Auch Privatpersonen und Selbstständige kommen nicht drum herum, für ihre Rente selbst vorzusorgen. Denn wem es im Berufsleben gut ging, der will auch im Alter nicht verzichten. Ob sich dafür die „normalen“ Vorsorgeprodukte wie Riester, Rürup und Co. eignen, erfahren Sie hier.
Gerade junge Menschen tun sich häufig mit dem Gedanken an die Altersvorsorge schwer. Doch wer früh anfängt, ist gut beraten. Wir verraten Ihnen, wie Sie heute schon für morgen sparen und dabei ganz flexibel bleiben.
Gerade junge Menschen tun sich häufig mit dem Gedanken an die Altersvorsorge schwer. Doch wer früh anfängt, ist gut beraten. Wir verraten Ihnen, wie Sie heute schon für morgen sparen und dabei ganz flexibel bleiben.
Früher war das Leben planbarer als heute. Für die großen Träume, ein unbeschwertes Rentendasein und die Absicherung der Familie investierten die Generationen Nachkrieg bis Golf in klassische Lebens- und Rentenversicherungen – in Geldanlagen mit Laufzeiten von 30 Jahren oder mehr.
Heute ist das Leben, besonders für junge Menschen auf der beruflichen Überholspur abwechslungsreicher und mit mehr Überraschungen gespickt: schnelle Jobwechsel, der Verlust des Arbeitsplatzes, Elternzeit, Sabbatical, Scheidung, Immobilienprojekte oder Beteiligungen, aber auch der Konkurs des eigenen Unternehmens können dazwischenkommen.
Alles Überraschungen mit finanziellen Konsequenzen. Gerade in jungen Jahren sollte die Geldanlage zur Altersvorsorge daher ein hohes Maß an Flexibilität bieten.
Geht es um die Kombination aus Rendite und Flexibilität, gibt es zurzeit nur eine Anlageform: Aktien. Über Zeiträume von 15 Jahren und mehr sind sie die renditestärkste Anlageform. Dabei sind Aktien gleichzeitig relativ risikoarm. Zumindest, wenn Sie die folgenden zwei Faktoren berücksichtigen:
Die Sparkasse Westmünsterland bietet Sparpläne an, die in Aktienfonds investieren. Sie als Vertragspartner zahlen dabei regelmäßig, meist per monatlichem Einzug, einen vereinbarten Betrag in Ihren Sparplan ein. Dieser hat eine bestimmte Laufzeit.
Und wo bleibt die Flexibilität? Ganz einfach: Ihre Beiträge für einen Sparplan können Sie jederzeit erhöhen, zum Beispiel, wenn Sie durch einen Karrieresprung plötzlich mehr einzahlen können. Auch das Reduzieren des Betrags, das Aussetzen einiger Zahlungen oder Einmalzahlungen sind kein Problem. Sie können zudem jederzeit Teile des Geldes entnehmen oder den Vertrag auflösen und so über die komplette angesparte Summe verfügen.
Alternativen zu Fonds-Sparplänen stellen private Rentenversicherungen dar, die ebenfalls auf Fonds basieren können. Diese Rentenversicherungen haben zudem steuerliche Vorteile, wenn die Laufzeit mindestens zwölf Jahre beträgt und der Vertrag nicht vor dem 62. Lebensjahr (12/62-Regelung) gekündigt wird. Die Flexibilität solcher Rentenversicherungen ist genauso hoch wie die von Fonds-Sparplänen.
In Kombination mit einer Rürup-Rente lassen sich die Jahresbeiträge bis zu einer Höhe von 25.639 Euro (51.278 Euro bei Ehepaaren) sogar als Sonderausgaben mit 94 Prozent steuerlich absetzen (Stand 2022).
Sowohl die Rentenversicherung als auch der Sparplan eignen sich zur Altersvorsorge.
Für die Auszahlung der privaten Rentenversicherung haben sie drei Möglichkeiten: Zum Beispiel ist eine einmalige Überweisung der Gesamtsumme möglich. Auch eine schrittweise Auszahlung oder eine garantierte monatliche Rente bis zum Lebensende sind denkbar.
Gleiches gilt auch für den Fonds-Sparplan. Sie können Ihr Vermögen umschichten, zum Beispiel auf ein Tagesgeldkonto, und es von dort schrittweise entnehmen (Überweisung oder Bargeldauszahlung). Sie können Ihr Geld ebenfalls als Einmalzahlung in eine private Rentenversicherung einzahlen. Mit dieser haben Sie dann wiederum die Option der garantierten lebenslangen Rente.
Besprechen Sie Ihre Anlagesituation mit Ihrem Berater Private Banking. Nur unter Einbeziehung aller Aspekte, also Einnahmen und Ausgaben, Vermögenswerte und Verbindlichkeiten aber auch Rücklagen für Modernisierungen, können Sie eine sinnvolle, individuell passende Anlagestrategie entwickeln.
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